महंगाई से जूझ रही दुनिया के लिए निवेश का रास्ता अब आसान नहीं है। भारतीय शेयर बाजार बेहद अस्थिर होने के बावजूद, यह दोनों बेंचमार्क ऑल टाइम हाई पर हैं। फिर भी आगे का प्रदर्शन किस दिशा में होगा, यह कठिन है कहना। महंगाई दरें बढ़ने से, अन्य निवेश विकल्प आपके आशाओं को पूरा नहीं कर सकते हैं। लेकिन, एक म्यूचुअल फंड है जो आपको बिना जोखिम उठाए अच्छा रिटर्न देने का वादा करता है।
हम बात कर रहे हैं मल्टी एसेट फंड्स की। ये फंड आपके पैसे को एक ही कैटेगरी में नहीं लगाते, बल्कि वे विभिन्न स्रोतों से रिटर्न कमाते हैं, जैसे कि शेयर और सोना। सबसे प्रमुख मल्टी एसेट फंड्स में से एक है आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड। यह फंड पिछले 22 वर्षों से हर साल 21% के करीब रिटर्न देता आया है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड अपनी श्रेणी के सर्वश्रेष्ठ फंडों में से एक है, जिसने अक्टूबर 2002 से 31 अगस्त 2023 तक 21.13% का औसत रिटर्न दिया है।
कभी भी निवेश को बिच में छेड़ें (Investment Tips)
क्या आप ‘रिटर्न रिस्क के सीक्वेंस’ को समझते हैं? यह वह समय होता है जब आप अपने निवेश पोर्टफोलियो पर कम्पाउंडिंग के प्रभाव को प्रभावित नहीं करने की योजना बना रहे होते हैं, जब आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने की सोच रहे होते हैं। कभी-कभी, यह एक निवेश में मानवीय प्रवृत्ति होती है, जैसे कि हम अपनी कार या बाइक को बदलना चाहते हैं जब हमारे लक्ष्य की आवधि के बीच। लेकिन सबसे अच्छा यह है कि आप एक बार जब आपने एक बेहतर निवेश का चयन किया है, जो आपके लक्ष्य की पूरी होने की प्रक्रिया में अच्छे रिटर्न्स प्रदान कर सकता है, तो आपको उनके साथ कुछ छेड़छाड़ नहीं करनी चाहिए।
यहीं पर एक अच्छे और विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार की महत्वपूर्ण भूमिका होती है, जो आपको अपने लक्ष्य और योजना पर टिके रहने में मदद कर सकता है। यह वह सेंसेक्स या निफ्टी नहीं है जिस पर आपको ध्यान केंद्रित करना चाहिए, बल्कि यह आपके लक्ष्य पर।
मल्टी-एसेट अप्प्रोच
मल्टी-एसेट अप्प्रोच का मतलब है कि यह फंड शेयर बाजार, डेट, और सोने में निवेश करता है और तीनों जगह से रिटर्न दिलाता है। इन तीनों प्रकार के संपत्तियों के मूवमेंट का कोई संबंध नहीं होता क्योंकि उनका प्रवृत्ति अलग होता है। इसलिए, तीनों में एक साथ रिस्क लेने की चिंता नहीं होती। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट जैसे फंड इकठ्ठे और एसआईपी निवेश दोनों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। इसका एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड भी बाजार साइकिल के दौरान है।
म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़ी ध्यान देने योग्य बातें (Investment Tips)
- कम से कम एक साल तक के निवेश की अंतिम वार्षिक लाभ को एब्सोल्यूट रिटर्न कहा जाता है।
- कम से कम एक साल तक के SIP निवेश के रिटर्न को निकालने के लिए एब्सॉल्यूट रिटर्न का इस्तेमाल करें।
- एक साल से अधिक निवेश के लिए, निवेश की सालाना औसत वृद्धि को CAGR (Compound Annual Growth Rate) कहा जाता है।
- एक साल से अधिक SIP निवेश के रिटर्न को निकालने के लिए XIRR का उपयोग करें।
- CAGR किसी निवेश की मूल्य की वार्षिक वृद्धि की दर को प्रकट करता है।
- वास्तव में, XIRR CAGR का एक रूप है, लेकिन वह निवेश की विस्तारित सार्वजनिक रिटर्न को प्रस्तुत करता है।
- एक साल या उससे अधिक के निवेश के लिए XIRR और CAGR का एक ही रिटर्न दर्शाते हैं।